家計簿を見ていて「お金が足りない」と思った場合、一番最初に節約するべき場所はやはり無駄な浪費です。
一番は外食を控える事だったり、趣味の物を買うのを抑えたりするのが一番だと思います。
ですが実は見逃しがちなのが「保険」です。保険代は固定費であり、これらを見直す事によって大幅に節税・節約が可能です。
今回は「保険のビュッフェ」を使って節税と節約に成功したので、使ってみた感想について紹介します。
公式サイト→教育費がいくらかかるかご存じですか？ 保険のビュッフェ
もくじ
どの保険が安くて自分に合ってるかは教えてもらおう
ハッキリ言って僕は保険についてイマイチわかってません。
だから面倒なので親に勧められたものをそのまま使ったり、先輩に勧められたものをそのまま使ったりしていました。
でもちょっと調べてみると、今は保険の見直しについても無料で受けてくれるサービスがある事に気付きました。
ってわけで保険についてはイマイチわからないので、そちらについて調べてみました！それが今回紹介する「保険のビュッフェ」です。
仲介所のような無料の保険相談所がある
なんと今は保険について、自分に合ったものを紹介してくれるサービスがあるようです。
そして恐らく無料である理由は、単純に紹介所は保険会社から紹介料をもらう事で運営しているので、客からお金をもらう必要がないんだなと…。
昔は保険会社の人が直接営業をしてたわけで、その人件費をそちらに回す事が出来るわけなので、問題なく回ってるんだろうなぁ…ってことまではわかりました（笑）
ファイナンシャルプランナーが相談に乗ってくれる
調べた所によると、ファイナンシャルプランナーが相談に乗ってくれて、それでどの保険が適しているのか相談に乗ってくれるようです。
その上でオススメの保険を紹介してくれるわけです。それなら何もわからない僕みたいな人間ほど助かりそうです。
ファイナンシャルプランナーとは？
ファイナンシャルプランナーは一言で言うと「お金について詳しい人」って感じです。
例えば以下の事を勉強しているわけです。
- 年金
- 税金
- 不動産
- 遺産相続
- 保険
- 資産運用
ファイナンシャルプランナーは顧客から、家族構成・収入・負債・資産状況などの情報提供を受けて、そこから住居や保険や老後などのライフプランニング、または資金についてのアドバイスをする職業の人なのです。
保険もFPの得意分野の一つ
今回僕が目をつけたのは「節約をするために保険を見直す」サービスなのですが、これもFP(ファイナンシャルプランナー)の得意分野の一つですよね。
こちらの収入や家族構成などを把握した上で「これぐらいの保険はどうでしょう？」とアドバイスをくれるわけです。
だから「保険はどれに入れば良いのかよくわからない！」って人ほど、こういうサービスを利用した方が良いと僕は思いました。
家に来てもらって保険代を一緒に見直せる
このFPに来てもらうサービスですが、自宅で待っているだけでもOKですし「自宅で会うと何度も押しかけてきそうで怖い」って人のためにも、外で面談する事も可能だそうです。
この「住所を教えると怖い」「詐欺だったら怖い」って思いは誰にでもあると思うので、どうしても怖い人は外で会うのもありじゃないでしょうか？
ただ今時はそんな事をしてたら一発でネットに全部バラされるので、そんなあくどい事を大っぴらにやる会社はあまりない気がしますが…。
家からでなくて良いのが魅力の一つ
都合が良い日を選択して、FP(ファイナンシャルプランナー)に来てもらう事が出来るのは魅力の一つですよね。
家にいたまま相手に来てもらって相談が出来るので、これまでの保険屋さんに相談するの変わらない感覚で応対する事は出来ますよね。
何回相談しても加入手続きも無料
凄いなと思ったのは、何回でも相談出来て、実際に保険に加入する手続きも全部無料となっている事。
もちろん納得出来ないなら加入なくても良いそうです。この辺りはどうしても心配なら連絡を取った際に確認する方が良いかも知れませんね。
どうせなら安心してサービスを利用する方が良いとも思います。
実際に保険のビュッフェからFPに来てもらった感想
実際に保険のビュッフェを使って、ファイナンシャルプランナーに来てもらいました。
保険のビュッフェはあくまで仲介に過ぎませんので、他の会社からファイナンシャルプランナーが来た事になるのかな？これがまた結構な使える男でした。
最初から対応が非常に良く、何よりコチラの利益を一番に考えてくれる人でした。
総ての保険を見直してもらった結果
その結果、僕は「掛け捨て」の保険を大量に保有していた事がわかりました。冷静に考えたら母親が何も考えずに入っている保険にそのまま入ってたので当然です。
そこで「でろりんさんはどういう保険が良いですか？」って聞かれた「お金が溜まる奴と、俺が死んだら妻子に金が残る方が嬉しいですね」と言ったら「それだとこれじゃダメです」とバッサリ（笑）
ただし学資に関してのみ「学資はこれは最高に良いので残しましょう。今時こんな良い条件は無いです、最高です。ただ他の保険は結構酷いで、早目に変えた方が良いです（笑）」との事。
最初はこれがこいつらの手口なのかな…！と結構身構えていたのですが、次の来訪までに保険をまとめて来るとの事でまとめられてきたんですが、見事に僕の要望に答えた保険を持って来てくれました。
複数の会社の色々なプランを持ってきてくれる
これまでは一つの保険会社の営業が、その会社内の保険を持って来る事ばかりでした。
ですが今回保険のビュッフェに頼んだ事でファイナンシャルプランナーが来てくれて、この場合は「色々な会社から見積もりを持ってきます」
だから複数の会社の保険を持ってきてメリットとデメリットを掲示してくれます。
僕が今回FPにお願いしたのはこれでした。
- 保険の税金控除をフル活用したい（保険代の一定数は年収によって税金控除がつきます）
- 積立の保険に変えたい
- 俺が死んだら妻子に金を残したい
これらについては完璧に対応してくれました。その上で複数のプランや会社から好きな所を選択する形です。決して無理強いせず、僕が決めるまで数時間一緒に悩んでくれました。この時点でもう彼に対してなんか変な感謝の感情すら持ってました…（笑）
また一部断った保険もあるのですが、それも当然の事として嫌な顔一つせず「わかりました、ここは今回は止めておきましょう！」と笑顔で応対してくれただけでした、良い奴だ…。
FPはもう専属として相談に乗ってくれる
ある程度の保険をファイナンシャルプランナーと相談して変更した後ですが、その後に僕はクレジットカード不正使用被害で一度クレカを変更、更にもう一回はプラチナカードに切り替えるために変更と、保険代の支払いがクレジットカードだったので二度彼を呼びつけてますが嫌な顔せずに対応してくれました。
またその後も「もうちょっと上手く資産運用したいから、保険の見直しをしたい」と言えば対応してくれています。
また僕の場合は法人化（要するに会社にする）した場合のプランも色々と教えてもらってまして「こうすると上手く節税出来ます。もし法人化するならこれがメリットです」ってのを結構色々と教えてもらってるんですね。
友人の社長さんにも色々と教えてもらってますが、それ以外の知識も結構ぶっ込んでくれて相談に乗ってくれるので、この「ファイナンシャルプランナーがバックについてる」ってのは結構デカイです。
基本的には税理士に売上とかは全部やってまして、確定申告はやってもらってますが、それ以外の部分はさすがに税理士は見てくれません。保険関係の節税などはFPの方が専門家なので良い感じに全部教えてくれます。
中には「それって法律的にありなの？」ってのもあります。素人考えでは「いやそれダメなんじゃないの？」って事も、実は結構法律的にOKな事も沢山あるんです。
それらの事も全部見てくれるので、FPに診てもらうのはガチでありです。
一つの保険会社の営業よりよっぽど信用出来る
僕についてくれたFPで最も信頼している理由がコレです。
「会社にとらわれた紹介をしない」って点です。
保険会社の営業は、自分の保険会社内でしか保険を紹介する事は出来ませんが、FPは複数の保険会社から最も良い保険を紹介する事が出来るんです。
だから幅広く保険を見てもらえるし、その上で紹介されているので結構安心して任せられます。
だから僕はこの保険のビュッフェを強くオススメしますよ。ここのおかげでファイナンシャルプランナーをバックに付けることが出来たので…（笑）
公式サイト→保険のビュッフェ！
保険を見なおすべきタイミング
「保険を見なおすべきタイミング」というものがあるそうで、以下のタイミングで見直すと良いようです。
- 就職
- 結婚
- 出産
- 住宅購入
- 定年退職
これらのタイミングでお金の流れや家族構成などに変化があるのが一般的なので、そのタイミングで保険を見直す方が良いとの事です。
子供の保険ですが、今は自転車用の保険もありまして、それがないと子供がもし事故を起こした際に保障を受けられない場合もあるので、これらも大事だと僕は思います。
僕はそれが怖いので子供の自転車保険はちゃんと入れてあります。
自分が勉強する専門家に任せよう
自分が勉強するのは凄く大事です。
ですがそれはもう専門家と一緒に勉強した方が早い。ファイナンシャルプランナーについてもらうと、色々な事を教えてもらえるので、ぶっちゃけ保険について相談をする度に勉強会をしてもらうようなものです。
正直無料で専門家の意見を聞けるのはお得過ぎます。
契約しなければコチラに一切お金はかからないので、これほど凄いサービスはないです。ハッキリ言って一つの保険屋で適当に保険に入るのがバカらしくなるレベル。
これだけで僕はどれだけお得になったかわかりません…保険に入った上で積立式の物に入っているので、地味にお金も溜まって行きますしね…個人年金は外貨にして貯めたりとか、リスク分散もしてあります。
個人的にはこれらのためだけでもやってみて損はないと思います。
だってこれ、相談だけなら無料だしね…。
公式サイト→保険のビュッフェ！